All you need to know about Loan Against Securities
Ever needed quick funds to take care of an urgent business or personal financial crunch? Loan against securities is a new and innovative method to assist you in fulfilling such a requirement.By way of loan against securities, you can borrow capital by pledging your financial investments. While conventional borrowing is related to securities such as gold, property or vehicle, or insurance policies, it is also possible to use your shares and mutual fund investments to obtain a loan.
Taking a loan against your securities provides instant liquidity against your shares, mutual funds debentures or any other investments without actually selling them off.
From where could you take a loan against your securities?
Both banks and NBFCs disburse loans against securities. To ease your decision-making process,here is a comparison that can help you to determine your preferred creditor.
Area |
Bank |
NBFC |
Margin Requirement |
50% against equity/equity oriented mutual funds & lender’s discretion on debt/ debt based mutual funds |
50% against equity/equity oriented mutual funds & lender’s discretion on debt/ debt based mutual funds |
Maximum Cap on Loan Amount |
Ten lakh against physical shares 20 lakh against demat shares |
No cap on the amount of loan |
Loan Processing |
Slow and Time-Consuming |
Easy and Fast |
Taking a loan from a Non-Banking Financial Company is the safest, fastest and most effective way to find funding for your cause. Without having any cap on the loan amount, you can take a loan of any amount depending on your investments.
Who can avail the facility of taking a loan against securities?
You are eligible to take a loan against your securities if you are :
An Individual: Any individual who is an Indian citizen above the age of 18 years and holds securities in the Indian financial markets, can apply for a loan against the securities.
Proprietorship or LLP: If you own a business or have a limited liability partnership, you can apply for a loan against your investments which you should have in the Indian share market.
Private/Public Limited Company: A private or a public limited company as a separate entity having investments with securities held under its name.
Private trust: A Private Trust governed under the Indian Trusts Act, 1882 which manages assigned property for religious or private purpose and holding securities in the financial market can also apply for a loan against the securities.
Purposes of taking a loan against securities?
An Individual, Proprietor/LLP, Private or Public Limited Company and a Private Trust can attain a loan against their securities for the following purposes:
Working capital requirement for business: Loan against securities can be taken to fund the day to day working capital requirement of the business to lead it towards a path of profit and future growth.
Business expansion: You can take a loan against your securities to expand your business. The loan amount can help you to create a new product or open new branches or offices in different cities.
Investment in capital market: If you want to increase your wealth and you are confident about your stock picks, you can take a loan on your present investments to raise money for further investment in the capital market. It can help you to build your wealth over time, and you can repay the loan by the profits you make from your future investments.
Any other personal use: Loan against securities can be taken for expenses like child’s marriage, education, buying a home or for any medical emergency.
What are the products and terms of lending offered?
You can choose a product between:
1. Fixed terms loans against shares, mutual funds, bonds:You can take a fixed term loan against your shares, mutual funds or bonds. Tenure of these loans is 6 to 12 months and the rate of interest varies from 11% onwards.
2. Overdraft facility: You can also choose the overdraft facility, which has a tenure of 12 to 24 months and rate of interest from 11% onwards.
Parameters for Credit Underwriting
The credit provider company reviews your loan application for creditworthiness before providing you with the loan. There are some common parameters
1. Security analysis:Analysis of your tradable financial securities (which you wish to present as collateral). The proper value of all the securities is determined, keeping in mind the various market fluctuations and so on that can affect the value of your securities.
2. Client profile, security provider and vintage: Your financial status will be evaluated. The lender shall check for market reputation and credibility based on the number of years for which you have been in business for (if the loan is taken for business purposes) called ‘vintage’.
3. Financial statements: You will have to submit the financial statements such as balance sheet, cash flow statements, income statements etc of your business.
4. Repayment and credit bureau history: Your repayment and credit bureau history gives a review of your past financial performance in repaying loans (if any) and the frequency of repayment.
How to determine which security to pledge?
Loan against securities is all about investments that are good enough to be held as collateral. The features of a good security are:
Easily marketable:The liquidity of the security is directly proportional to its acceptibility.
Stable and steady valuation: Should be stable enough not to fall during the slighest fluctuation. General high volatality makes investments riskier, discouraging lenders to accept them.
Ease of transfer: Should be easy to transfer without a complicated process.
Free from disabilities: The security should be free from any disability, which can complicate the process of providing loan for the credit company. This particularly concerns physical documents, certificates and bonds.
Dematerialized form: Dematerialized securities usually are easier to store, transfer or liquidate.
Documentation required to attain this loan from IIFL
The process is pretty straightforward and doesn’t require complicated documents:
KYC (Know your customer) documents like address proof, identity proof, etc. as per RBI guidelines.
Bank statements for the last three months.
Latest Audited Financial statements like balance sheets, income statements, etc.and ITR/Networth certificate.
Pledged security details/PMR reports
Standard loan agreements as per IIFL (if the loan is taken from IIFL).
Additional documents as required on case to case basis (documents depending on different or unique situations).
Process of taking a loan against securities
The process of attaining loan against securities from IIFL is given below:
Step 1: Call your Relationship Manager for common details like eligibility and the process of attaining a loan against your securities.
Step 2: Submit details on your loan requirements and information on the financial security.
Step 3: We shall inform you of the estimated value of loan in less than 2 hours.
Step 4: Initiate pledge of securities with IIFL.
Step 5: Submit loan documents with IIFL.
Step 6: Final loan approval (takes less than 24 hours).
Step 7: Document Audit and Pledge acceptance by IIFL
Step 8: Instant loan disbursal through RTGS or NEFT in your bank account.
Step 9: You receive the loan account in your bank account in less than 48 hours.
Why take a loan from IIFL?
When you take a loan from IIFL, you are provided with the following facilities:
You don’t need any additional collateral other than your securities.
Part prepayment facility to pay back a certain portion of your loan even before the due date.
Security swapping facility by which you can exchange financial instrument with another party..
The lowest interest rates available in the market.
Instant loan approval in less than 48 hours.
Interest charged only on the amount utilized.
Loan against securities taken from IIFL is a simple and quick process, with instant loan approval and many other facilities. If you have any other query regarding loans and how you can take one, feel free to call IIFL. We are always happy to help.
सिक्योरिटीज पर लोन के बारे में जानने वाली बातें
क्या कभी आपको अचानक किसी बिज़नस या पर्सनल कारण से पैसे की ज़रूरत पड़ी है? सिक्योरिटीज पर लोन एक नया तरीका है जिससे आप की इस तरह की ज़रूरत को पूरा कर सकते है| इस तरीके से आप अपने फाइनेंनशिअल इन्वेस्टमेंट्स की ज़मानत (गिरवी रख कर) देकर पैसा लोन पर ले सकते हैं| जहाँ पर आमतौर पर लोन लेने के लिए सोना, वाहन, प्रॉपर्टी ,बीमा पालिसी , जैसे सिक्योरिटीज पर दिया जाता है यहाँ आप अपने शेयर्स और म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट पर भी लोन ले सकते हैं |
अपनी सिक्योरिटीज पर लोन लेने पर आपके शेयर्स, म्यूच्यूअल फंड्स डिबेंचर और किसी भी इन्वेस्टमेंट को तुरंत लिक्विडिटी मिल जाती है , बिना उनको बेचे |
सिक्योरिटीज पर लोन आपको कहाँ से मिल सकता है ?
NBFC और बैंक दोनों सिक्योरिटीज पर लोन देती है| आपके फैसले को आसान बनाने के लिए ,यहाँ कुछ तुलनाएं दी गयी हैं जिस से आप अपना प्रिफर्ड क्रेडिटर चुन सकते हैं |
एरिया |
बैंक |
NBFC |
मार्जिन की ज़रूरत |
50% इक्विटी पर /इक्विटी वाले म्यूच्यूअल फंड्स और लोन बेस्ड म्यूच्यूअल फण्ड /लोन के बारे में लेंडर की समझ |
50% इक्विटी पर /इक्विटी वाले म्यूच्यूअल फंड्स और लोन बेस्ड म्यूच्यूअल फण्ड /लोन के बारे में लेंडर की समझ |
लोन राशी पर अधिकतम कैप |
फिजिकल शेयर्स पर 10 लाख डीमेट शेयर्स पर 20 लाख |
लोन अमाउंट पर कोई कैप नहीं है |
लोन प्रोसेसिंग |
धीरे है और समय काफी लगता है |
आसान और जल्दी होता है |
नॉन बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनी से लोन लेना सबसे सुरक्षित, तेज़ और बेहतर तरीका है अपने लिए फंड्स पाने का| लोन अमाउंट पर कोई कैप न होने से, आप अपने इन्वेस्टमेंट के अनुसार किसी भी अमाउंट का लोन ले सकते हैं
सिक्योरिटीज पर लोन उठाने की फैसिलिटी किस को मिल सकती है ?
सिक्योरिटीज पर लोन उठाने की फैसिलिटी आपको मिल सकती है अगर आप :
एक व्यक्ति: कोई भी व्यक्ति जो की भारतीय नागरिक है और 18 साल से ज्यादा का है। इंडियन फाइनेंसियल मार्किट में सिक्योरिटीज रखता है तो वो सिक्योरिटीज पर लोन के लिए अप्लाई कर सकता है|
प्रोप्रिएटर या LLP: अगर आपका कोई बिज़नस है या कोई लिमिटेड पार्टनरशिप है तब आप आपके जो इन्वेस्टमेंट इंडियन शेयर मार्किट मे है उन पर आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं |
प्राइवेट/ पब्लिक लिमिटेड कंपनी: एक प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी जो एक अलग एन्टिटी है जिसके अपने इन्वेस्टमेंट्स और सिक्योरिटीज हैं |
प्राइवेट ट्रस्ट: इंडियन ट्रस्ट एक्ट 1882 के अंतर्गत आने वाली प्राइवेट ट्रस्ट , जो की दी गयी प्रॉपर्टी को धार्मिक या प्राइवेट कारण से मैनेज करती है और फाइनेंसियल मार्किट में सिक्योरिटीज होल्ड करती है, लोन के लिए अप्लाई कर सकती है |
सिक्योरिटीज पर लोन लेने की वजह ?
एक व्यक्ति , प्रोप्रिएटर या LLP ,प्राइवेट/ पब्लिक लिमिटेड कंपनी और प्राइवेट ट्रस्ट अपनी सिक्योरिटीज पर इन कारणों से लोन ले सकते हैं :-
बिज़नस के लिए वर्किंग कैपिटल की ज़रूरत होने पर: रोज़ के वर्किंग कैपिटल की ज़रूरत को पूरा करने के लिए आप सिक्योरिटीज पर लोन ले सकते हैं , बिज़नस को बढाने और आगे ले जाने के लिए भी लोन लिया जाता है|
बिज़नस एक्सपेंशन: आप बिज़नस बढ़ाने के लिए सिक्योरिटीज पर लोन ले सकते हैं | लोन की राशि से आप नया प्रोडक्ट बना सकते हैं या नयी ब्रान्चेस / ऑफिस अलग अलग शहरों में खोल कर सकते हैं |
कैपिटल मार्किट में इन्वेस्टमेंट: यदि आप अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं और आप अपने स्टॉक के बारे में कॉंफिडेंट हैं, तो आप कैपिटल मार्किट में और इन्वेस्टमेंट के लिए धन जुटाने के लिए अपने मौजूदा इन्वेस्टमेंट पर लोन ले सकते हैं। यह समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है, और आप अपने भविष्य के इन्वेस्टमेंट के प्रॉफिट से लोन को चुका सकते हैं।
किसी पर्सनल काम के लिए: बच्चों की शादी , बच्चो की पढाई, घर खरीदने के लिए या किसी मेडिकल इमरजेंसी के लिए भी आप सिक्योरिटीज पर लोन ले सकते हैं |
दिए जाने वाले लोन के प्रोडक्ट्स और शर्तें :-
1.फिक्स्ड टर्म्स लोन्स शेयर्स , म्यूच्यूअल फंड्स और बांड्स पर आप फिक्स्ड टर्म लोन्स ले सकते हैं अपने बांड्स, शेयर्स और म्यूच्यूअल फंड्स पर | इन लोन्स का समय 6 से 12 महीने और इंटरेस्ट रेट 11% से शुरू होकर अलग अलग होती हैं|
2. ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी: आप ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी भी चुन सकते हैं, जिसका समय 12 से 24 महीने का होता है और इंटरेस्ट रेट 11% से शुरू होकर कई तरह की होती हैं|
क्रेडिट अंडरराइटिंग के पैरामीटर्स
क्रेडिट देने वाली कंपनी आपको लोन देने से पहले लोन एप्लीकेशन की समीक्षा करती है। कुछ सामान्य पैरामीटर हैं जो हर इंस्टिट्यूट आपके लोन एप्लीकेशन को भेजने से पहले अच्छे से चेक करता है।
1. सिक्यूरिटी एनालिसिस: आपकी ट्रेड करने योग्य सिक्योरिटीज का एनालिसिस (जिन्हें आप कोलैटरल के तौर पर रखना चाहेंगे). मार्किट के जो भी उतार चढ़ाव आपकी सिक्योरिटीज की वैल्यू को इफ़ेक्ट करते हैं उन सभी को ध्यान में रख कर सिक्योरिटीज की सही वैल्यू तय की जाती है |
2. क्लाइंट प्रोफाइल: सिक्यूरिटी देने वाले और विंटेज: आपके फाइनेंसियल स्टेटस को अच्छे से देखा जाता है| आप जितने साल से बिज़नस में है (अगर लोन बिज़नस के लिए लिया जा रहा है तो ) उसके अनुसार आपकी क्रेडिबिलिटी और मार्किट में आपका मान कितना है, लेंडर ये सब अच्छे से देखता है इसी को “विंटेज” कहते हैं |
3. फाइनेंसियल स्टेटमेंट: आपको अपने बिज़नस के फाइनेंसियल स्टेटमेंट्स जमा करने होते हैं जैसे की बैलेंस शीट्स, कैश फ्लो, इनकम स्टेटमेंट्स आदि |
4. री-पेमेंट और क्रेडिट ब्यूरो हिस्ट्री: आपकी री-पेमेंट और क्रेडिट ब्यूरो हिस्ट्री आपके लोन (अगर कोई लिया है तो ) को वापिस देने के पुराने फाइनेंसियल व्यवहार के बारे में बताती है और कितनी बार पेमेंट किया है ये बताती है|
कैसे जाने की किस सिक्यूरिटी की ज़मानत देनी है/गिरवी रखना है ?
सिक्योरिटीज पर लोन पूरी तरह उन इन्वेस्टमेंट्स के बारे में है जो की कोलैटरल की तरह रखने में अच्छे हैं | अच्छी सिक्योरिटी वो होती है जो :-
आसानी से बेचीं जा सकने वाली: सिक्योरिटी की लिक्विडिटी उसकी एक्सेप्टीबिलिटी से डायरेक्टली प्रोपोरश्नल होती है |
स्टेबल और स्टेडी वैल्यूएशन: इतनी स्टेबल होनी चहिये की ज़रा से उतार चढ़ाव से ना गिरे | जनरल हाई वोलेटिलिटी इन्वेस्टमेंट को जोखिम भरा बनाती है, जिस से लेन्डर्स उन्हें एक्सेप्ट करने से पीछे हट जाते हैं |
ट्रान्सफर में आसान: ट्रान्सफर करना आसान होना चाहिये, बिना किसी परेशान करने वाले प्रोसेस से|
डिसेबिलिटी से फ्री: सिक्यूरिटी किसी भी डिसेबिलिटी से फ्री होनी चाहिए, ये लोन देने वाली क्रेडिट कंपनी के प्रोसेस को मुश्किल बनाता है | इसमें ज़रूरी तौर पर फिजिकल कागज़ात , सर्टिफिकेट्स और बांड्स आते हैं |
डीमटेरियलाइज़ड सिक्योरिटीज: डीमटेरियलाइज़ड सिक्योरिटीज आम तौर पर स्टोर करने में, ट्रान्सफर और लिक्विडेट करने में आसान होती हैं |
IIFL से यह लोन के लिए ज़रूरी डाक्यूमेंट्स
यह तरीका काफी आसन है और ज्यादा मुश्किल डाक्यूमेंट्स नहीं चाहिए होते |
KYC (नो योर कस्टमर ) डाक्यूमेंट्स जैसे एड्रेस प्रूफ , पहचान पत्र आदि RBI के निर्देश अनुसार
बैंक स्टेटमेंट्स पिछले 3 महीने के
लेटेस्ट ऑडिटेड फाइनेंसियल स्टेटमेंट्स जैसे बैलेंस शीट्स , इनकम स्टेटमेंट्स आदि और ITR/नेटवर्थ सर्टिफिकेट .
ज़मानत /गिरवि रखी गयी सिक्योरिटी की डिटेल/PMR रिपोर्ट
IIFL के अनुसार स्टैण्डर्ड लोन अग्रीमेंट ( अगर IIFL से लोन लिया गया है तो ).
एडिशनल डाक्यूमेंट्स जो की केस के अनुसार ज़रूरी हो सकते हैं (कुछ अलग सिचुएशन के लिए काम आने वाले डाक्यूमेंट्स )
सिक्योरिटीज पर लोन लेना का तरीका
The process of attaining loan against securities from IIFL is given below:
स्टेप 1:: अपने रिलेशनशिप मेनेजर को कॉल करके एलिजिबिलिटी और सिक्योरिटीज पर लोन लेने के तरीके के बारे में पूछ लें।
स्टेप 2: अपनी लोन की ज़रूरत की डिटेल्स दे दीजिये और फाइनेंशियल सिक्योरिटी की सारी जानकारी भी |
स्टेप 3: हम आपको 2 घंटे से कम समय में लोन की अनुमानित वैल्यू की सूचना देंगे।
स्टेप 4: IIFL के साथ सिक्योरिटीज की ज़मानत/गिरवी रखना शुरू करें।
स्टेप 5: IIFL में लोन डाक्यूमेंट्स ज़मा करें।
स्टेप 6: फाइनल लोन अप्रूवल (24 घंटे से कम समय में)।
स्टेप 7: IIFL के द्वारा डाक्यूमेंट्स को ऑडिट किया जाना और ज़मानत का लिया जाना।
स्टेप 8: RTGS या NEFT के द्वारा आपके बैंक खाते में तुरंत लोन राशि भेजना।
स्टेप 9: 48 घंटे से कम समय में आपको अपने बैंक खाते में लोन की राशि मिल जाएगी।
IIFL से लोन क्यों लें ?
जब आप IIFL से लोन लेते हैं तो आपको ये फायदे होते हैं :
आपको अपनी सिक्योरिटीज के अलावा एडिशनल कोलैटरल की ज़रूरत नहीं होती .
पार्ट प्रीपेमेंट फैसिलिटी के ज़रिये आप लोन का कुछ अमाउंट ड्यू डेट से पहले दे सकते हैं।
सिक्यूरिटी स्वैपिंग फैसिलिटी के ज़रिये आप फाइनेंसियल इंस्ट्रूमेंट किसी और पार्टी के साथ बदल सकते हैं।
मार्किट में मौजूद सबसे कम इंटरेस्ट रेट्स।
48 घंटो से भी कम समय में तुरंत लोन अप्रूवल।
इस्तेमाल किये गए अमाउंट पर ही इंटरेस्ट चार्ज होगा।
IIFL से सिक्योरिटीज पर लिया गया लोन आसान और जल्दी होने वाला प्रोसेस है, जिसके साथ आपको तुरंत लोन अप्रूवल और कई और फैसिलिटी मिलती है | अगर आप लोन से जुडी कोई और जानकारी प्राप्त करना चाहते या आप जानना चाहते हैं की लोन कैसे लिया जाए, आप हमे कभी भी कॉल कर सकते हैं | आपकी मदद के लिए हम हमेशा तैयार हैं।
लोन अगेइस्न्ट सिक्योरिटी विषयी संपूर्ण माहिती
कधीहि अर्जंट बिझनेस किंवा पर्सनल कामासाठी पडणार्या आर्थिक गरजेला पूर्ण करण्यासाठी अर्जंट पैश्याची जरूर पडली असेल, असे झाले आहे का? अश्या गरजेला पूर्ण करण्यासाठी लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी हि एक नवीन आणि खूप च सुंदर पद्धती आहे. लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीमध्ये तुम्ही तुमच्या फाइनन्शियल इन्वेस्टमेंट गहाण ठेवून त्याच्यावर पैशे उचलू शकता. पूर्वीच्या पद्धती मध्ये गोल्ड, प्रोप्रर्टी, इंश्युरंस पोलिसी किंवा गाडी अश्या सिक्यूरीटीझ वर चालत होती. जेव्हा ह्या पद्धतीमध्ये तुम्ही लोन घेण्यासाठी तुमच्या शेर्स किंवा म्युच्युअल फंडाचा पण उपयोग करू शकता.
लोन अगेंस्ट सिक्यूरिटी घेतल्याने तुमचे शेर्स म्युच्युअल फंड्स किंवा डीबेन्चर्स अथवा दुसर्या कोणत्याही इन्वेस्टमेंट विकल्या शिवाय त्याचा वर इंस्टंट लिक्विडीटी मिळवू शकतात.
सिक्योरिटीज पर लोन आपको कहाँ से मिल सकता है ?
‘लोन अगेंस्ट सिक्युरिटी’ कुठून मिळवू शकता ?
बेंक आणि NBFC दोन्हीही लोन अगेंस्ट सिक्युरिटी देतात. तुमच्या निर्णयाला सोपे करण्यासाठी दोघांमधला तफावत दाखवलेली आहे, ज्यामुले तुम्ही तुम्हाला कुठून लोन घ्यावी हे नक्की करू शकतात.
विषय |
बेंक |
NBFC |
मार्जिन रीक्वायरमेंट |
इक्विटी/ इक्विटी ओरिएन्टेड म्युच्युअल फंडा वर ५०%, डेट/ डेट बेझ्ड म्युच्युअल फंडा वर लेंडरच्या पोलिसी पोलिसी प्रमाणे |
इक्विटी/ इक्विटी ओरिएन्टेड म्युच्युअल फंडा वर ५० % डेट/ डेट बेझ्ड म्युच्युअल फंडा वर लेंडरच्या पोलिसी पोलिसी प्रमाणे |
मेक्सिमम केवढी लोन भेटू शकते |
फिझीकल शेर्स वर १० लाख आणि डीमेट शेर्स वर २० लाख |
अशी कोणती हि लिमिट नाही, केवढी हि लोन मिळू शकते |
लोन प्रोसेसिंग |
हळू आणि वेळ लागणारे |
इझी आणि फास्ट |
तुमच्या गरजेसाठी लोन घ्यायची असेल तर Non- Banking Financial Company हि सघळ्यात सेफ, फास्ट आणि प्रभावी ऑप्शन आहे.
‘लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीझ’ चा लाभ कोण घेउ शकतो
जर तुम्ही खालील कोणत्याही केटेगरी मध्ये येत असाल तर तुम्ही लोन अगेंस्ट सिक्यूरीटीझ घेण्यासाठी एलिजीबल आहात.
इंडीविज्युअल : कोणतीही व्यक्ती जी 18 वर्ष पेक्षा मोठा भारतीय नागरिक असेल आणि इंडियन फाईनान्शियल मार्केट मध्ये सिक्योरिटी होल्ड करत असेल तर तो लोन अगेंस्ट सिक्यूरीटीझ साठी एप्लाय करू शकतो.
प्रोप्रायटरशिप अथवा LLP: जर तुमचा स्वतःचा बिझनेस असेल किंवा तुमची लिमिटेड लायेबिलीटी पार्टनरशिप कंपनी असेल तर तुम्ही तुमच्या इंडियन शेर मार्केट मध्ये केलेल्या इन्वेस्टमेंट वर लोन घेऊ शकता.
प्राईवेट / पब्लिक लिमिटेड कंपनी: प्रायवेट आणि पब्लिक लिमिटेड कंपन्या स्वतःच्या नावावर इंडियन शेर मार्केट मध्ये केलेल्या इन्वेस्टमेंट वर लोन घेऊ शकता.
प्रायवेट ट्रस्ट: जो ट्रस्ट इंडियन ट्रस्टस एकट १८८२ द्वारा रेग्युलेटेड असेल आणि जो रिलिजियस किंवा प्रायवेट कामासाठी प्रोपर्टी मेनेज करत असेल तो ट्रस्ट लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी घेऊ शकतो.
लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी घेण्याची कारणे :
कोणती हि व्यक्ती, प्रोप्राईटर / LLP, प्राईवेट किंवा पब्लिक लिमिटेड कंपनी आणि प्रायवेट ट्रस्ट स्वतःच्या सिक्योरीटीझ वर खालील कारणासाठी लोन मिळवू शकतो :
बिझनेस साठी वर्किंग केपिटल: बिझनेसच्या रोज रोजच्या गरजांना पूर्ण करण्यासाठी लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीझ घेऊ शकतो. ह्याने बिझनेसला प्रोफिट आणि भविष्याच्या विकासाकडे नेऊ शकतो.
बिझनेस एक्सपांशन: तुम्ही तुमच्या धंद्याला वाढवण्यासाठी पण लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीझ घेऊ शकता. हि लोन अमाउंट घेऊन तुम्ही नवे प्रोडक्ट्स बनवू शकता, किंवा वेग वेगळ्या शहरात नव्या ब्रांच किंवा ऑफिस उघडू शकता.
केपिटल मार्केट मध्ये इन्वेस्टमेंट साठी: जर तुम्ही तुमचे वेल्थ वाढवण्यासाठी इच्छेत असाल आणि तुम्हाला तुमच्या स्टोक्स चोइस वर विश्वास असेल तर तुम्ही केपिटल मार्केटमध्ये हजून जास्त इन्वेस्ट करण्यासाठी तुमच्या आत्ताच्या इन्वेस्टमेंट वर लोन घेऊ शकता. ह्याने काळा बरोबर तुमची वेल्थ पण वाढेल आणि हळू हळू तुमच्या इन्वेस्टमेंट वरच्या प्रोफिट मधून लोन पण परत करू शकाल.
दुसरा कोणताहि पर्सनल युज: मुलांचे लग्न, शिक्षण, घर खरेदी करणे किंवा दुसरी कोणती हि मेडिकल इमर्जन्सी ह्या कारणासाठी पण लोन अगेंस्ट सिक्युरिटीझ घेऊ शकतो.
लोन अगेंस्ट सिक्योरीटीझ प्रोडक्ट आणि टर्म्स:-
तुम्ही खालील दाखवलेल्या प्रोडक्ट्स मधून कोणता हि प्रोडक्ट चूज करू शकता :
1.फिक्स्ड टर्म लोन अगेंस्ट शेर्स, म्युच्युअल फंड्स, बोंडझ तुम्ही तुमच्या शेर्स, म्युच्युअल फंड्स आणि बोन्डझ वर फिक्स्ड टर्म लोन घेऊ शकता. ह्या लोनचे टेन्योर ६ ते १२ महिने आहे, आणि रेट ऑफ इंटरेस्ट ११ % पासून सुरु होते.
2. ओवरड्राफ्ट फेसिलीटी: तुम्ही ओवरड्राफ्ट फेसिलीटी पण घेय शकता, ह्याचे टेन्योर १२ ते २४ महिने आहे, आणि रेट ऑफ इंटरेस्ट ११ % पासून सुरु होते.
क्रेडीट अंडरराईटिंग पेरामीटर
क्रेडीट प्रोवाईडर कंपनी तुम्हाला लोन देण्यापूर्वी तुमची लोन एप्लिकेशन चेक करते. आणि तुम्ही लोन साठी एलिजीबल आहात कि नाही ह्याची तपास करतात. काही अशे पेरामीटर्स आहेत, कि ज्या प्रत्येक कंपन्या लोन देण्यापूर्वी तपासतात.
1. सिक्योरिटी एनालिसिस तुम्ही ज्या ट्रेडेबल फायनान्शियल सिक्योरिटीला गहाण ठेवण्यास इच्छेतात त्याचे एनालिसिस. प्रत्येक सिक्युरिटीची प्रोपर वेल्यू, सिक्योरिटी वेल्यूला असर करणाऱ्या वेग वेगळ्या मार्केट फ़्लक्च्युएशन ला लक्ष्यात ठेवण्यानंतर नक्की करण्यात येतो.
2. क्लायंट प्रोफाईल, सिक्योरिटी प्रोवाईडर आणि विंटेज: तुमचे फायनान्शियल स्टेटस इव्हेल्युएट करण्यात येते. जर तुम्ही बिझनेस साठी लोन घेत असाल तर लेंडर तुम्ही किती वर्षापासून बिझनेस मध्ये आहात त्याच्या आधारावर तुमची मार्केट रेप्यूटेशन आणि क्रेडीबिलीटी चेक करतात, त्याला ‘विंटेज’ म्हणण्यात येते.
3. फायनान्शियल स्टेटमेंट तुम्हाला तुमच्या बिझनेसचे बेलेंस शीट, केश फ्लो स्टेटमेंट, इन्कम स्टेटमेंट इत्यादी फायनान्शियल स्टेटमेंट सबमिट करावे लागतील.
4. रीपेमेंट आणि क्रेडीट ब्युरो हिस्टरी: तुम्ही जर आधी लोन घेतली असेल, तर तुमची रीपेमेंट आणि क्रेडीट ब्युरो हिस्टरी, तुमच्या आधीच्या लोन रिपे करण्याच्या नियमितते विषयी खूप माहिती देते.
कसे ठरवावे कि कोणती सिक्योरिटी गहाण ठेवावी
लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी साठी तुमच्या जवळ ‘चांगला कोलेटरल‘ म्हणू शकाल असे इन्वेस्टमेंट असावे. चांगल्या सिक्योरिटीझ चे फीचर्स खाली प्रमाणे आहे :
इझिली मार्केटेबल: सिक्योरिटी जेवढी जास्त एक्सेप्टेबल, तेवढी च जास्त त्याची लिक्वीदिटी.
स्टेबल एंड स्टेडी वेल्युएशन: मार्केट मध्ये थोडे पण फ़्लक्च्युएशन आले तर सिक्योरिटीचे भाव पडू नये एवढी तर स्टेबल असावी च सिक्योरिटी. सिक्योरिटी जेवढी जास्त वोलेटाइल तेवढीच जास्त रिस्की. त्या कारणाने लेंडर्स त्याला एक्सेप्ट करू शकत नाही.
ट्रान्स्फर करण्यात सोपे: कोणत्याही प्रकारच्या लांब प्रोसेस शिवाय ट्रान्स्फर होऊ शकेल अशी असावी.
कोणत्याही प्रकारची डिसेबिलीटी नसावी: सिक्योरिटी कोणत्याही प्रकारची डिसेबीलीटीने मुक्त असावी. डिसेबीलीटी असण्याचे कारणाने कंपनीचे लोन देण्याच्या पद्धतीमध्ये प्रोब्लेम्स होऊ शकतात. फिझीकल डोक्यूमेंटस, सर्टिफिकेट आणि बोंडझला हे लागू पडतात.
डीमटीरीयलाईझ्ड फोर्मेट: डीमटीरीयलाईझ्ड सिक्योरिटीझ जनरली स्टोर, ट्रान्स्फर किंवा लीक्विडेट करायला खूप इझी असतात.
IIFL मधून लोन घेण्यासाठी गरजेचे डॉक्युमेंट्स
हा प्रोसेस खूप च सिम्पल आहे आणि कोणती हि मोठी प्रक्रिया त्याला लागत नाही :
KYC (Know Your Customer) डॉक्युमेंट्स : एड्रेस प्रुफ, आईडेन्टीटी प्रुफ, वगेरे RBIच्या गाईड लाईन्स प्रमाणे डॉक्युमेंट्स
३ महिन्यांचे बेंक स्टेटमेंट
लेटेस्ट ओडीटेड फायनान्शियल स्टेटमेंट : बेलंस शीट, इन्कम स्टेटमेंट विगेरे. ITR/ नेट वर्थ सर्टिफिकेट.
प्लेज्ड सिक्योरिटी डिटेल्स / PMR रिपोर्ट्स
IIFL चा स्टेन्डर्ड लोन एग्रीमेंट
इतर कोणते डॉक्युमेंट्स लागले तर
लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी घेण्याची विधी :
लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी घेण्याची विधी खालील प्रमाणे आहे :
स्टेप 1:: लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी घेण्यासाठी तुम्ही एलिजिबल आहात कि नाही ते जाणून घेण्यासाठी आणि लोन घेण्याची प्रक्रिया समजून घेण्यासाठी तुमच्या रिलेशनशिप मेनेजरला फोन लावा.
स्टेप 2: तुमची लोन रीक्वायरमेंट आणि फायनान्शियल सिक्योरिटी बाबतीची डीटेल्स सबमिट करावी.
स्टेप 3: IIFL तुम्हाला २ तासांतच लोणची वेल्यू कळवणार.
स्टेप 4: सिक्युरिटीला IIFL कडे गहाण ठेवण्याची प्रक्रिया सुरु करा.
स्टेप 5: IIFL कडे लोन डोक्युमेंट सबमिट करा.
स्टेप 6: फाईनल लोन अप्रूवल (२४ तास आत)
स्टेप 7: डोक्युमेंट ओडीट, आणि सिक्योरिटी IIFL द्वारा एक्सेप्ट होणार.
स्टेप 8: RTGS किंवा NEFT द्वारा तुमच्या बेंक अकौंट मध्ये डायरेक्ट लोन डीस्बर्सल.
स्टेप 9: तुमच्या बेंक अकौंट मध्ये ४८ तासापेक्षा कमी समायात अमाउंट ची प्राप्ती.
IIFL मधून च का लोन घ्यायला पाहिजे?
जेव्हा तुम्ही IIFL कडून लोन अगेंस्ट सिक्योरिटी घेता, तेव्हा खालील प्रमाणेची सुविधा तुम्हाला भेटतात :
सिक्योरीटी ऐवजी आणखी काही पण वस्तू गहाण ठेवायला लागत नाही.
ड्यू डेटचा आधी पण लोन अमाउंट च्या पार्ट पेमेंट करण्याची सोय.
दुसर्या पार्टी बरोबर फायनान्शियल इंस्ट्रूमेंट एक्स्चेंज करू शकाल अशी सिक्योरिटी स्वोपिंग फेसिलीटी.
मार्केटमध्ये कमीत कमी व्याज दर.
४८ तासांमध्ये इन्स्टन्ट लोन अप्रुवल.
जेवढा अमाउंट युज केला तेवढ्या अमाउंट वर च व्याज लागेल.
IIFL कडून घेतलेली लोंन अगेंस्ट सिक्योरिटी एक खूप च क्विक आणि सोपे प्रोसेस आहे, त्याचात इन्स्टन्ट लोन अप्रुवल आणि आणखी काही दुसरी सुविधा भेटतात. जर तुम्हाला लोन अगेंस्ट सिक्युरिटी बाबत कोणती पण शंका असली किंवा त्याची प्रोसेस काय आहे, हे माहित करायचे असेल तर IIFL मध्ये कोल करा. आम्ही तुमच्या सेवेसाठी हाजर आहोत.
લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ વિશેની સંપૂર્ણ માહિતી
ક્યારેય પણ અર્જન્ટ બીઝનેસ અથવા પર્સનલ કામ માટે પડતી આર્થિક ખેંચને પહોંચી વળવા માટે તાત્કાલિક પૈસાની જરૂરત પડી હોય એવું બન્યું છે? આવી જરૂરીયાતને પહોંચી વળવા માટે લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ એક નવી અને ખુબ જ સુંદર સગવડ છે. લોન અગેઇસ્ન્ટ સિક્યૉરિટિઝ માં તમે તમારા ફાઈનાન્શિયલ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ ગીરવે મુકીને એની સામે પૈસા ઉપાડી શકો છો. જયારે કે પહેલાની પદ્ધતિઓ સોનું, પ્રોપર્ટી, ઇન્શ્યોરન્સ પોલીસી અથવા ગાડી ઉપર ચાલતી હતી જયારે કે આ પદ્ધતિમાં તમે લોન લેવા માટે તમારા શેર્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો.
લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ લેવાથી તમારા શેર્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા ડીબેન્ચર કે પછી બીજા કોઈ પણ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ વેચ્યા વિના એની સામે ઈન્સ્ટન્ટ લીક્વીડીટી મળે છે.
‘લોન અગેઈન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ’ ક્યાંથી મેળવી શકશો?
બેંક અને NBFC બંને લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ આપે છે. તમારા નિર્ણય ને સરળ બનાવવા માટે એક સરખામણી કરી છે, જેનાથી તમને નિર્ણય લેવામાં સહાય થાય:
વિષય |
બેંક |
NBFC |
માર્જીન રીક્વાયરમેંટ |
ઇક્વિટી/ ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે ૫૦% ડેટ/ડેટ બેઝ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લેન્ડરની પોલીસી પ્રમાણે |
ઇક્વિટી/ ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે ૫૦ % ડેટ/ડેટ બેઝ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લેન્ડરની પોલીસી પ્રમાણે |
મેક્સીમમ કેટલી લોન મળી શકે |
ફીઝીકલ શેર્સ સામે ૧૦ લાખ ડીમેટ શેર્સ સામે ૨૦ લાખ |
એવી કોઈ કૅપ નથી, ગમે તેટલી રકમ મળી શકે |
લોન પ્રોસેસિંગ |
ધીમું અને સમય લગાડનાર |
સરળ અને ફટાફટ |
તમારી જરૂરીયાત માટે લોન લેવી હોય to Non- Banking Financial Company એ સૌથી સેફ, ફાસ્ટ અને અસરકારક રસ્તો છે. લોન અમાઉન્ટ ઉપર કોઈ કૅપ ન હોવાના કારણે તમે તમારા ઈન્વેસ્ટમેન્ટ મુજબ લોન લઇ શકો છો.
‘લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ’ નો લાભ કોણ લઇ શકે
જો તમે નીચેમાંથી કોઈ પણ કેટેગરીમાં આવતા હોવ, તો તમે લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ લેવા માટે એલીજીબલ છો:
ઇન્ડીવીજ્યુઅલ : કોઈ પણ વ્યક્તિ જે ૧૮ વર્ષથી ઉપરનો ભારતીય નાગરિક હોય અને ભારતીય ફાઈનાન્શિયલ માર્કેટ માં સિક્યૉરિટિઝ ધરાવતો હોય તે લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ માટે અપ્લાય કરી શકે છે.
પ્રોપ્રાયટરશીપ અથવા LLP:જો તમારો પોતાનો બીઝનેસ હોય અથવા તમારી લિમિટેડ લાયબિલિટી પાર્ટનરશિપ કંપની હોય તો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેંટ ની સામે લોન માટે અપ્લાય કરી શકો છો.
પ્રાઈવેટ/ પબ્લિક લિમિટેડ કંપની: પ્રાઈવેટ અથવા પબ્લિક લિમિટેડ કંપની પોતાના નામ હેઠળ કરેલા ઇન્વેસ્ટમેંટ ની સામે લોન લઇ શકે છે.
પ્રાઈવેટ ટ્રસ્ટ: જે ટ્રસ્ટ ઇન્ડીયન ટ્રસ્ટસ એક્ટ, ૧૮૮૨ દ્વારા રેગ્યુલેટેડ હોય, અને જે રીલીજીયસ અથવા પ્રાઈવેટ કામ માટે પ્રોપર્ટી મેનેજ કરતુ હોય એ ટ્રસ્ટ પણ લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ લઇ શકે છે.
લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ લેવાના હેતુ:
કોઈ પણ વ્યક્તિ, પ્રોપ્રાઈટર/ LLP, પ્રાઈવેટ અથવા પબ્લિક લિમિટેડ કંપની અને પ્રાઈવેટ ટ્રસ્ટ પોતાની સિક્યૉરિટિઝ સામે નીચેના કારણો માટે લોન મેળવી શકે છે
બીઝનેસ માટેની વર્કિંગ કૅપિટલ રીક્વાયરમેંટ: બીઝનેસ ની રોજ બરોજની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ લઇ શકાય છે. એનાથી બીઝનેસ ને પ્રોફિટ અને ભવિષ્યના વિકાસ તરફ દોરી જવાશે.
બીઝનેસ એક્સપાંશન: તમે તમારા ધંધાને વધારવા માટે પણ લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ લઇ શકો છો. આ લોન અમાઉન્ટ લઈને તમે નવો પ્રોડક્ટ બનાવી શકો અથવા પછી જુદા જુદા શહેરોમાં નવી બ્રાંચ અથવા ઑફીસ ખોલી શકો છો.
કૅપિટલ માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટમેંટ માટે: જો તમે તમારી સમૃદ્ધિ વધારવા માંગતા હોવ અને તમને તમારી સ્ટોક્સની ચોઈસ ઉપર ભરોસો હોય તો તમે કૅપિટલ માર્કેટમાં હજી વધુ ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે તમારા હાલના ઇન્વેસ્ટમેંટ ઉપર લોન લઇ શકો છો. આનાથી સમય સાથે તમારી વેલ્થ બનશે અને ધીમે ધીમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેંટ ઉપરના પ્રોફિટ માંથી લોન પણ પરત કરી શકશો.
બીજો કોઈ પણ પર્સનલ યુઝ: બાળકોના લગ્ન, શિક્ષણ, ઘર ખરીદવું અથવા બીજી કોઈ પણ મેડીકલ ઈમરજન્સી જેવા બીજા ઉપયોગો માટે પણ લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ લઇ શકાય છે.
લોન અગેઇસ્ન્ટ સિક્યૉરિટિઝ પ્રોડક્ટ અને ટર્મ્સ:-
તમે નીચે બતાવેલા પ્રોડક્ટ્સ માંથી કોઈ પણ પ્રોડક્ટ સિલેક્ટ કરી શકો છો :
1.ફિક્સ્ડ ટર્મ લોન અગેઇન્સ્ટ શેર્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, બોન્ડ્ઝ તમે તમારા શેર્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને બોન્ડ્ઝ ની સામે ફિક્સ્ડ ટર્મ લોન લઇ શકો છો. આ લોન નું ટેન્યોર ૬ થી ૧૨ મહિના છે, અને રેટ ઑફ ઇન્ટરેસ્ટ ૧૧% થી શરુ થાય છે.
2. ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસીલીટી: તમે ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસીલીટી પણ લઇ શકો છો, જેનું ટેન્યોર ૧૨ થી ૨૪ મહિના હોય છે અને રેટ ઑફ ઇન્ટરેસ્ટ ૧૧% થી શરુ થાય છે.
ક્રેડીટ અંડર રાઈટીંગ પેરામીટર્સ
ક્રેડીટ પ્રોવાઇડર કંપની તમને લોન આપવા પૂર્વે તમારી લોન ઍપ્લીકેશન ચકાસે છે અને તમે લોન લેવા માટે ઍલીજીબલ છો કે નહિ, એ તપાસે છે. અમુક એવા પેરામીટર્સ છે કે જે દરેક કંપની લોન આપતા પૂર્વે તપાસે છે.
1. સિક્યૉરિટિ એનાલીસીસ તમે જે ટ્રેડેબલ ફાઈનાન્શિયલ સિક્યૉરિટિ ને ગીરવે મુકવા માંગો છો તેનું એનાલીસીસ. દરેક સિક્યૉરિટિની ચોક્કસ કિંમત, જે સિક્યૉરિટિ ની કિંમતને અસર કરી શકે એવા જુદા જુદા માર્કેટ ફ્લકચ્યુએશનને ધ્યાનમાં રાખવા બાદ નક્કી કરવામાં આવે છે.
2. ક્લાયન્ટ પ્રોફાઈલ, સિક્યૉરિટિ પ્રોવાઈડર અને વિન્ટેજ: તમારું ફાઈનાન્શિયલ સ્ટેટસ ઈવેલ્યુએટ કરવામાં આવશે. જો તમે બીઝનેસ માટે લોન લેતા હોવ, તો લેન્ડર તમે કેટલા વર્ષથી બિઝનેસમાં છો એના આધાર પર તમારી માર્કેટ રેપ્યુટેશન અને ક્રેડીબીલીટી ચેક કરે છે, આને ‘વિન્ટેજ’ કહેવામાં આવે છે.
3. ફાઈનાન્શિયલ સ્ટેટમેંટ તમારે તમારા બિઝનેસના બેલેન્સ શીટ, કેશ ફલો સ્ટેટમેંટ, ઇન્કમ સ્ટેટમેંટ વગેરે ફાઈનાન્શિયલ સ્ટેટમેંટ આપવા પડશે.
4. રીપેમેંટ એન્ડ ક્રેડીટ બ્યુરો હિસ્ટ્રી: જો તમે પહેલા લોન લીધી હોય, તો તમારી રીપેમેંટ એન્ડ ક્રેડીટ બ્યુરો હિસ્ટ્રી તમારી પહેલાની લોન પરત કરવાની નિયમિતતા વિષે ઘણી બધી માહિતી આપે છે.
કઈ સિક્યૉરિટિ ગીરવે મુકવી
લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિઝ માટે તમારી પાસે સારું કોલેટરલ કહી શકાય એવું ઇન્વેસ્ટમેંટ હોવું જોઈએ. સારી સિક્યૉરિટિના ફીચર્સ નીચે પ્રમાણે છે :
ઇઝીલી માર્કેટેબલ: સિક્યૉરિટિ જેટલી વધુ એક્સેપ્ટેબલ એટલી જ વધુ એની લીક્વીડીટી હોય છે.
સ્ટેબલ અને સ્ટેડી વેલ્યુએશન: માર્કેટમાં થોડું પણ ફ્લકચ્યુએશન આવે તો સિક્યૉરિટિના ભાવ ન પડે એટલી સ્ટેબલ સિક્યૉરિટિ હોવી જોઈએ. સિક્યૉરિટિ જેટલી વધુ વોલેટાઈલ તેટલી જ વધુ રિસ્કી, અને તે કારણથી લેન્ડર્સ તેને એક્સેપ્ટ કરી શકતા નથી .
ટ્રાન્સફર કરવામાં સરળતા: કોઈ પણ પ્રકારના લાંબા પ્રોસિજર વિના ટ્રાન્સફર થઇ શકે એવી હોવી જોઈએ.
કોઈ પણ પ્રકારની ડિસેબીલીટી ન હોવી જોઈએ: સિક્યૉરિટિ કોઈ પણ પ્રકારની ડિસેબીલીટીથી મુક્ત હોવી જોઈએ. ડિસેબીલીટી હોવાને કારણે કંપનીની લોન આપવાની પદ્ધતિમાં પ્રોબ્લેમ્સ ઉભા થઇ શકે છે. ફીઝીકલ ડોક્યુમેન્ટ્સ, સર્ટીફીકેટ અને બોન્ડ્ઝને આ વિશેષપણે લાગુ પડે છે.
ડીમટીરીયલાઈઝડ ફોર્મ: ડીમટીરીયલાઈઝડ સિક્યૉરિટિઝ લગભગ સ્ટોર, ટ્રાન્સફર અથવા લીક્વીડેટ કરવા માટે સરળ હોય છે.
IIFL માંથી આ લોન લેવા માટે જરૂરી ડોક્યુમેન્ટ્સ
આ પ્રોસેસ ખુબ જ સરળ છે અને કોઈ પણ પ્રકારના ગુંચવણભર્યા દસ્તાવેજની જરૂર પડતી નથી:
KYC (Know Your Customer) ડોક્યુમેન્ટ્સ : એડ્રેસ પ્રૂફ, આઈડેંટીટી પ્રૂફ, વગેરે RBI ની ગાઈડલાઈન્સ પ્રમાણે ના ડોક્યુમેન્ટ્સ
છેલ્લા ત્રણ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેંટ
લેટેસ્ટ ઓડીટેડ ફાઈનાન્શિયલ સ્ટેટમેંટ : બેલેન્સ શીટ, ઇન્કમ સ્ટેટમેંટ વગેરે. ITR/ નેટ વર્થ સર્ટીફીકેટ.
પ્લેજ્ડ સિક્યૉરિટિ ડીટેઈલ્સ / PMR રીપોર્ટસ
સ્ટાન્ડર્ડ લોન એગ્રીમેંટ IIFL પ્રમાણે
એડીશનલ ડોક્યુમેન્ટ્સ કેસ ટુ કેસ બેસીસ પર જરૂર પડતા હોય તે પ્રમાણે
લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ લેવાની પ્રોસીજર
IIFL માંથી લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ લેવાની પ્રક્રિયા નીચે મુજબ છે :
Step 1:: લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ લેવા માટે તમે લાયક ઠરો છો કે નહીં તે જાણવા માટે અને લોન લેવાની પ્રક્રિયા સમજવા માટે તમારા રિલેશનશિપ મેનેજર ને ફોન કરો.
Step 2: તમારી લોન રીક્વાયરમેંટ અને ફાઈનાન્શિયલ સિક્યૉરિટિ ને લગતી ડીટેઈલ્સ સબમિટ કરવી.
Step 3: IIFL તમને ૨ કલાકની અંદર લોનની અંદાજીત વેલ્યુ જણાવી દેશે.
Step 4: સિક્યૉરિટિને IIFL માં ગીરવે મુકવા માટેની પ્રક્રિયા શરુ કરો.
Step 5: IIFL માં લોન ડોક્યુમેન્ટ્સ સબમિટ કરો.
Step 6: ફાઈનલ લોન અપ્રૂવલ (૨૪ કલાકની અંદર).
Step 7: ડોક્યુમેન્ટ ઓડીટ, અને સિક્યૉરિટિ IIFL દ્વારા સ્વીકારાય.
Step 8: RTGS અથવા NEFT દ્વારા તમારા બેંક અકાઉન્ટમાં ઈન્સ્ટન્ટ લોન ડીસ્બર્સલ.
Step 9: તમારા બેંક અકાઉન્ટમાં ૪૮ કલાક થી ઓછા સમયમાં રકમની પ્રાપ્તિ.
IIFL માંથી કેમ લોન લેવી જોઈએ?
IIFL માંથી લોન લેવા પર તમને નીચે પ્રમાણેની સુવિધાઓ મળે છે:
સિક્યૉરિટિ સિવાયની બીજી કોઈ વસ્તુ ગીરવે મુકવાની જરૂર પડતી નથી.
ડ્યુ ડેટ પહેલા પણ લોન અમાઉન્ટ નું પાર્ટ રીપેમેન્ટ કરવાની સુવિધા.
બીજી પાર્ટી સાથે ફાઈનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રૂમેંટ એક્સચેન્જ કરી શકો એવી સિક્યૉરિટિ સ્વોપીંગ ફેસીલીટી.
માર્કેટમાં લઘુતમ વ્યાજદર.
૪૮ કલાકની અંદર ઈન્સ્ટન્ટ લોન અપ્રુવલ..
જેટલો અમાઉન્ટ વાપરો એની ઉપર જ વ્યાજ લાગે.
IIFL માંથી લીધેલી લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ એક ખુબ જ સિમ્પલ અને ક્વિક પ્રોસેસ છે, એમાં ઈન્સ્ટન્ટ લોન અપ્રુવલ અને બીજી ઘણી બધી સુવિધાઓ મળે છે. જો તમને લોન અગેઇન્સ્ટ સિક્યૉરિટિ ની બાબતમાં કોઈ પણ શંકા હોય અથવા તે કઈ રીતે લેવી એ જાણવું હોય તો IIFL માં ફોન કરો. અમે આપની મદદ માટે તત્પર છીએ.