Personal Loans made easy
Personal loans, like the name suggests, are loans granted for personal need. We all have dreams and
aspirations and sometimes need some monetary help to achieve them. Also, life can throw difficulties
or we overspend our month allowances and some funds are most needed then to ensure smooth living.
For instance, maybe you have decided to go back to college but do not have the funds for it.
Or maybe, there is any medical exigency and insurance is not enough to cover medical fees.
Whatever be the reason, a personal loan may just be the way for you to solve your financial woes.
The good news is that personal loans are often unsecured and fairly easy to get.
They give you the flexibility to use the funds as per your convenience and provide
the perfect solution to receive instant cash.
Education: You can take a personal loan for academic pursuits for yourself or any family member. The loan taken can be used to pay fees for school or college.
Marriage: To create the dream wedding you've always wanted, meet the expenses of the marriage of yourself or your child through a personal loan.
Home renovation: You can take a personal loan to pay for the expenses incurred while renovating your current home.
Vacation: Yes, you can take a personal loan for going on a vacation. You don’t have to shy away from enjoying a good experience due to lack of funds.
Personal needs: You can take a personal loan to meet your personal expenses like buying a home appliance or an electronic gadget for your personal use.
Consolidating Debt: Some times, a sensible and wise use of a personal loan is paying off other loans that are becoming hard to manage. If you have a large outstanding amount from another loan, or a credit card that are very expensive, then you can use a personal loan for clearing the debt.
Things that are important while applying for a personal loan:
While a personal loan can assist you in a big way financially, one must understand the commercial terms of such loan in detail to avoid any last moment surprises
Equated Monthly Installments (EMI): An EMI is a fixed amount inclusive of principal and interest that you pay to the financier every month on a specific date. EMI is an amount that when paid over a number of years, pays off the debt completely (inclusive of interest amount). Clarity of EMI estimate helps in budgeting monthly expenditure. Depending upon your requirements you may also customize your EMIs. Longer the tenure of the loan means smaller the EMI outgo per month. However, in such cases interest expenditure for such a long tenure is also higher. Hence, don’t increase the EMI burden by choosing a very short tenure, and don’t pay excess interest by keeping a very long tenure, either and chose the EMI amount wisely.
The Rate of Interest: An interest rate is the percent of principal charged by the financier for the use of its money.
Term or tenure of loan: The term or tenure of the personal loan refers to the time period or number of years until which you have to repay the loan amount. For example, if the tenure of your loan is 5 years, you will have to repay the loan in the next five years. The EMI increases or decreases based on the tenure of the loan.
Processing fee: It is the amount charged by the financier to the borrower for processing or providing the loan amount.
Pre Payment/Part Payment facility: Please understand the prepayment conditions before procuring the loan. You may pay the whole loan amount with interest before the term or tenure specified in the loan contract or a part of the loan amount. Since this may come with an extra cost, do read the fine print for availing these facilities before paying the whole or a part of the loan amount.
Why not simply use a credit card instead of availing a personal loan?
Credit cards are used to fulfill your needs for short-term credit and are convenient for recurring expenses,
which you can pay off by the due date, like your monthly expenses or fixed utility bills.
But they are only a short-term credit tool, the tenure for which is a couple of months. However,
it is not suited to many large, ad-hoc expenses like marriage or surgery.
If the credit card bills are not paid within the grace period provided, the financing
charge are usually very high compared to personal loans.
The interest, in case of personal loans, are calculated on the reducing balance
and not on the flat amount which is the case with credit cards. Tenure of the personal loan can be customized up till
5 years whereas credit card dues are forthwith payable upon expiry of grace period.
Required documents for availing a personal loan
The requirement of documentation for obtaining a personal loan is straightforward and quick. You just need the following documents to receive a personal loan within 8 hours:
Know Your Customer (KYC) documents: These documents include your PAN card, voter identification, Aadhaar card, driving license, utility bills, etc.
3-6 months’ bank statements: To understand your ability to repay the loan.
3 months’ salary slips: You are required to present three months’ salary slips verifying your monthly salary and paying capacity.
Employer ID copy: the employer detail also helps in credit analysis process.
5 step process for Express Personal Loans
All it takes are these five steps to get an instant personal loan online:
Step 1: Apply Online
Step 2: Online approval
Step 3: Document upload
Step 4: NACH (National Automated Clearing House) and E-Sign
Step 5: Disbursal of loan amount
All these steps (in the online application) may be completed within 8 hours if you have complete paperwork.
पर्सनल लोन अब आसानी से पाएं
जैसा की नाम से पता चल रहा है पर्सनल लोन, पर्सनल/ निजी ज़रूरत के लिए दिया जाता है | हम सभी के कुछ सपने और कुछ अरमान होते हैं और कभी-कभी इन्हें पूरा करने के लिए कुछ पैसो की ज़रूरत भी पड़ जाती है | साथ ही ज़िंदगी में मुश्किल वक़्त भी आता है और कभी कभी हमारे खर्चे ज्यादा होने के कारण हमे पैसो क ज़रूरत पड़ जाती है | मान लीजिये आप अपनी बची हुई पढ़ाई पूरी करना चाहते है मगर फंड्स नहीं है या कोई मेडिकल इमरजेसी है और इंश्युरेंस में मेडिकल फीस पूरी कवर नहीं हो पा रही | चाहे जो भी कारण हो पर्सनल लोन आपकी हर तरह से मदद करता है | सबसे अच्छी बात ये है की पर्सनल लोन ज़्यादातर अनसिक्योर्ड होते हैं और बहुत आसानी से मिल जाते हैं | इन लोन्स से आपको तुरंत कैश मिलता है और आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से पैसे के इस्तेमाल कर सकते है |
लोग पर्सनल लोन क्यों लेते हैं ?
ज़्यादातर पर्सनल लोन इन इन कारणों से लिया जाता है:
पढ़ाई: आप अपनी या अपने परिवार के किसी सदस्य की पढ़ाई के लिए लोन ले सकते हैं | इस लोन से आप स्कूल या कॉलेज की फीस चुका सकते हैं |
शादी: बढ़िया, खूबसूरत शादी सभी का सपना होता है , आप अपनी या अपने बच्चों की शादी के सभी खर्चे पर्सनल लोन ले कर चुका सकते हैं |
घर की मरम्मत / रेनोवेशन: अपने मौजूदा घर की मरम्मत या रेनोवेशन का खर्च भी आप पर्सनल लोन से चुका सकते हैं |
घूमना: आप अगर किसी बढ़िया जगह घूमने जाना चाहते है तो आपकी इस इच्छा को पूरा करने के लिए भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं | अब पैसो की कमी के कारण घबराइए मत , आराम से घूमिये |
पर्सनल ज़रूरत: आप अपने निजी खर्चों को पूरा करने के लिए या कोई गैजेट खरीदने के लिए भी पर्सनल लोन ले सकते हैं | .
कंसोलीडेटिंग डेब्ट: बुद्धिमानी के बात ये होती है की जो लोन्स आपके लिए चुकाना मुश्किल हो रहा है उन्हें आप पर्सनल लोन ले कर चुका दें | अगर किसी और लोन की राशि बहुत बड़ी है या कोई क्रेडिट कार्ड है जो बहुत महंगा है तब आप पर्सनल लोन से इन सभी लोन्स को चुका सकते हैं |
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय ध्यान रखने वाली बातें
हांलाकि पर्सनल लोन आपकी पैसों की ज़रूरत को पूरा करता है ,लेकिन इन लोन्स की भी कुछ कमर्शियल टर्म्स होती है | लोन लेने से पहले इन सभी बातों को जान लेना ज़रूरी है |
इक्वेटेड मंथली इन्सटॉलमेंटस (EMI): EMI मूल और ब्याज को मिला कर तय की गयी राशि होती है जिसे आपको फाइनेंसर को हर महीने की तय तारीख को देनी होती है | EMI ऐसी राशि है जिसे कुछ सालों तक देने पर आपका पूरा लोन (इंटरेस्ट सहित) चुक जाता है | EMI की राशि कितनी होगी ये अगर सही से पता हो तो महीने का बजट बनाने में आसानी होती है| अपनी ज़रूरत के अनुसार आप अपनी EMI की राशि तय कर सकते हैं | जितना लम्बा लोन का टेन्योर होगा उतनी ही कम हर महीने की EMI की राशि होगी | लेकिन ऐसे में जितना लम्बा टेन्योर होता है इंटरेस्ट भी उतना ही बढ़ जाता है | अपनी EMI सोच समझ कर तय करें , बहुत छोटा टेन्योर ले कर EMI का भार ना बढाएं और ज्यादा इंटरेस्ट भी न दें , साथ ही बहुत लम्बा टेन्योर करके ज्यादा इंटरेस्ट भी ना दें।
रेट ऑफ़ इंटरेस्ट: इंटरेस्ट रेट ब्याज दर अपने पैसे के इस्तेमाल के लिए फाइनेंसर द्वारा लगाए गए प्रिंसिपल का प्रतिशत है।
लोन टेन्योर या टर्म : पर्सनल लोन टर्म या टेन्योर वो समय या साल होते हैं जब तक आपको लोन की राशि को वापिस करना होता है | जैसे की, अगर टेन्योर 5 साल है तो अगले 5 साल तक आपको लोन चुकाना होगा |
प्रोसेसिंग फीस: यह उधार लेने वाले से लोन के प्रोसेस के लिए फाइनेंसर जो फीस लेता है वो होती है |
प्री पेमेंट फैसिलिटी: लोन लेने से पहले लोन की प्री पेमेंट की सभी कंडीशन अच्छे से समझ लेनी चाहिए | आप लोन की पूरी राशि और इंटरेस्ट या कुछ राशि कॉन्ट्रैक्ट में लिखे टेन्योर के ख़तम होने से पहले चुका सकते हैं | इसमें कुछ एक्स्ट्रा खर्च भी हो सकता है , इस फैसिलिटी को लेने से पहले और पूरी या लोन की कुछ राशि चुकाने से पहले प्रिंटेड डॉक्यूमेंट को पढ़ लें और समझ लें |
पर्सनल लोन लेने की बजाये क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल क्यूँ ना करें ?
क्रेडिट कार्ड आपकी शार्ट टर्म क्रेडिट ज़रूरत को पूरा करने के काम आते हैं और इनसे बार बार होने वाले खर्च जैसे बिल आदि चुकाना ज्यादा आसान होता और इसे आप ड्यू डेट तक चुका सकते हैं | लेकिन ये शार्ट टर्म के लिए होते हैं जैसे की कुछ महीने के लिये | हांलाकि, बड़े खर्चे , एड – होक खर्चे जैसे शादी या सर्जरी के लिए ये सही आप्शन नहीं है | अगर क्रेडिट कार्ड के बिल ग्रेस पीरियड में जमा नहीं हो होता तो पर्सनल लोन के मुकाबले इनके चार्जेज बहुत ज्यादा होते हैं |
पर्सनल लोन्स लेने के लिए ज़रूरी डाक्यूमेंट्स
पर्सनल लोन लेने की काफी आसन डाक्यूमेंट्स चाहिए होते हैं और प्रोसेस बहुत सीधा और आसान है | आपको बस ये डाक्यूमेंट्स चाहिए जिसके बाद करीब 8 घंटे मे पर्सनल लोन आपको मिल सकता है:
क्नो यौर कस्टमर (KYC) डाक्यूमेंट्स: इन डाक्यूमेंट्स में आपका PAN कार्ड , वोटर कार्ड , आधार कार्ड ,ड्राइविंग लाइसेंस , बिजली -पानी के बिल आदि |
3-6 महीने के बैंक स्टेटमेंट: आपकी लोन वापिस करने की क्षमता देखने के लिए | .
3 महीने की सैलरी स्लिप: आपको अपनी महीने की सैलरी और वापिस पैसे देने की क्षमता को वेरीफाई करने के लिए आपको 3-4 महीने की सैलरी स्लिप दिखानी होती है |
एम्प्लायर ID की कॉपी: क्रेडिट एनालाइसिस करने के लिए एम्प्लायर डिटेल की ज़रूरत होती है | .
तेज़ी से पर्सनल लोन्स पाने का 5 स्टेप प्रोसेस
Aऑनलाइन तुरंत पर्सनल लोन पाने के लिए यह स्टेप्स आप फॉलो कर सकते हैं :
स्टेप 1: अप्लाई ऑनलाइन
स्टेप 2: ऑनलाइन अप्रूवल
स्टेप 3: डॉक्यूमेंट अपलोड करना
स्टेप 4: NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लीयरिंग हाउस ) और e- सिग्नेचर
स्टेप 5: लोन अमाउंट मिलना
अगर आपके कागज़ कम्पलीट हैं ( ऑनलाइन एप्लीकेशन में ) तो इन सभी स्टेप्स को पूरा करके आपको आठ घंटो में लोन मिल सकता है |
आता पर्सनल लोन मिळवा आरामात
कोणत्याही पर्सनल कामासाठी देण्यात येणारे लोन म्हणजे पर्सनल लोन. आपल्या सघळ्यांचे काही स्वप्ने आणि महत्त्वाकांक्षा असतात, आणि खूप वेळा आपल्याला ती स्वप्ने पूर्ण करण्यासाठी पैश्याची गरज असते. किंवा अचानक मुश्केली आली, आपल्या मासिक बजेट पेक्षा जास्त खर्च झाला असेल तेव्हा आपले जीवन सरळतेने चालू शकेल ह्यासाठी अतिरिक्त पैश्याची गरज पडू शकते. तुम्ही आता हायर एज्युकेशनसाठी कॉलेजला परत जाण्याचा विचार करत असाल, पण तुमच्या पुरेल एवढे पैशे नसतील किंवा काही मेडिकल इमर्जन्सी असेल ज्याला इंश्योरंसचे पैशे पुरत नसतील अथवा दुसरे कोणतेहि कारण असेल, तर पर्सनल लोन तुमच्या प्रत्येक अडचणीतून मार्ग काढू शकतो. आणि ह्यामध्ये चांगली गोष्ठ हि आहे कि, पर्सनल लोन घेण्यासाठी कोणत्याहि सिक्योरिटी लागत नाही आणि खूपच सहजपणे मिळू शकते. पर्सनल लोन तुम्हाला तुमच्या गरजेप्रमाणे पैशे वापरण्याची सोय करून देते आणि गरजेच्या वेळी लगेच पैश्याची सोय करून देते.
लोक पर्सनल लोन का घेत असतात ?
ज़्यादातर पर्सनल लोन इन इन कारणों से लिया जाता है:
एज्युकेशन: तुम्ही तुमच्या स्वतःसाठी किंवा कुटुंबाच्या दुसर्या कोणत्याही सदस्याच्या शिक्षणासाठी पर्सनल लोन घेऊ शकता. पर्सनल लोन घेऊन तुम्ही शाळेची किंवा कॉलेजची फी भरू शकता.
लग्न: जशा लग्न प्रसंगाचे तुम्ही स्वप्न पाहिले आहे, तुम्हाला जशे लग्न हवे होते अश्या तुमच्या स्वतःच्या किंवा तुमच्या मुलांचा लग्नाच्या खर्चासाठी पर्सनल लोन घेऊ शकतात.
घराचे रिनोवेशन: तुमच्या घराच्या रिनोवेशन मध्ये जो पण खर्च झाला असेल तो पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही पर्सनल लोन घेऊ शकता.
वेकेशन: तुम्ही वेकेशन वर जाण्या करिता पण पर्सनल लोन घेऊ शकता. आता तुम्हाला पैशे नसल्याच्या कारणाने तुमचे ड्रीम वेकेशन केंसल करावे लागणार नाही.
पर्सनल गरज: तुम्हि तुमचे दुसरे खर्च जसे कि स्वतःच्या घरासाठी होम अप्लायन्स खारेफी करावे कि नंतर इलेक्ट्रोनिक्स ची खरेदी करावी, त्यासाठी पण पर्सनल लोन घेउ शकता.
डेट कंसोलीडेशन: : खूप वेळा दुसरी मेनेज नाही होणारे काही लोन्स परत करण्यासाठी पर्सनल लोने घेणे हि समजदारी आहे. जर त्या लोन्सचा इंटरेस्ट रेट खूप जास्त असेल तर त्याच्या पेक्षा कमी दराने भेटणारी पर्सनल लोन घेऊन त्या लोन्सला परत करायला पण तुम्ही पर्सनल लोन घेऊ शकता.
पर्सनल लोन घेताना लक्षात ठेवायची गोष्ठ
हांलाकि पर्सनल लोन आपकी पैसों की ज़रूरत को पूरा करता है ,लेकिन इन लोन्स की भी कुछ कमर्शियल टर्म्स होती है | लोन लेने से पहले इन सभी बातों को जान लेना ज़रूरी है |
इक्वेटेड मंथली इन्स्टोलमेंट (EMI): EMI एक फिक्स अमाउंट आहे, जी तुम्ही प्रत्येक महिन्याची नक्की तारखेला लोनच्या फाय्नान्शियरला देतात. ह्या रकमेमध्ये प्रिन्सिपल (मुद्दल) आणि इंटरेस्ट (व्याज) दोन्ही इंक्लुडेड असतात. वर्षा वर्ष पर्यंत हि रक्कम (EMI)भरण्याने लोणची संपूर्ण अमाउंट (इन्स्टोलमेंट सोबत) संपून जाते. EMI च्या अंदाजात क्लेरीटी असल्याने आपल्या मासिक बजेट तयार करणे सोपे होऊन जाते. तुमच्या गरजेप्रमाणे तुम्ही तुमचे EMI कस्टमाईझ करू शकता. लोनचा टेन्योर जेवढा मोठा, EMI तेवढे कमी. आणि लोनचा टेन्योर जेवढा मोठा, तेवढा इंटरेस्ट पण जास्त लागेल. म्हणून खूप लहान लोन टेन्योर घेऊन EMI च्या बोजाला वाढू देऊ नये, आणि लोनचा पिरीयड खूप वाढवून इंटरेस्ट जास्त देऊ नये. EMI चा अमाउंट स्मार्टपणे नक्की करा.
व्याज: इंटरेस्ट म्हणजे फायनान्शियर द्वारा पैशे वापरण्यासाठी जो चार्ज लावला जातो तो. हा अमाउंट मुद्दलचा काही टक्के असतो.
लोनची टर्म किंवा टेन्योर : पर्सनल लोनची टर्म म्हणजे किती वर्षापर्यंत लोनची अमाउंट भरावी लागेल तो पिरीयड. उदा. जर लोनचे टेन्योर ५ वर्ष असेल तर त्याच्या अर्थ असा होतो कि तुम्हाला लोन येणाऱ्या ५ वर्षात परत करावी लागेल. लोनचा टेन्योरच्या आधाराने EMI ची रक्कम जास्त आणि कमी होते.
प्रोसेसिंग फी: फायनांशियर कंपनी लोन घेणार्याला लोन देण्यासाठी किंवा प्रोसेस करायला एक चार्जे लावते. त्याला च प्रोसेसिंग फी म्हणतात.
पप्री पेमेंट / पार्ट पेमेंट फेसिलीटी: लोन घेण्या आधी प्री पेमेंट / पार्ट पेमेंट ची कंडीशन्स समजून घ्या. तुम्ही लोनच्या संपूर्ण अमाउंट एकाच वेळी भरू शकता किंवा लोनचा एक मोठा पार्ट टर्म च्या आधी भरू शकता. ह्या फेसिलीटी करिता तुम्हाला बेन्क जास्त चार्ज पण लावू शकते. म्हणून संपूर्ण अमाउंट किंवा पार्ट अमाउंट भरण्या आधी लोनचे डोक्यूमेंट वाचून घेणे आवश्यक आहे.
पर्सनल लोन घेण्यासाठी क्रेडीट कार्डचा उपयोग का करू नये?
क्रेडीट कार्ड तुमच्या शोर्ट टर्म क्रेडिटचा गरजेसाठी आहे आणि रिकरिंग खर्चासाठी, ड्यू डेट वर भरायचे खर्च जसे घराचा खर्च, युउटीलिटी बिल्स वगेरे साठी सुटेबल आहे. पण क्रेडीट कार्ड ही शोर्ट टर्म क्रेडीट टूल आहे, ज्याचा टेन्योर फक्त एक-दोन महिना पर्यंतच असतो, पण तो खूप मोठ्या आणि अचानक येणार्या खर्च, जसेकी लग्न किंवा सर्जरी साठी पर्याप्त नसतो. जर क्रेडीट कार्डचे बिल दिलेल्या ड्यू डेट पूर्वी भरण्यात आले नाहीतर त्याचे फाईनानसिंग चार्ज पर्सनल लोनपेक्षा अपेक्षेने खूपच जास्त असतात.
पर्सनल लोन मध्ये इंटरेस्ट रिड्युसिंग बेलेंस वर लागते जेव्हा क्रेडीट कार्ड मध्ये फ्लेट अमाउन्ट वर लागते. पर्सनल लोनचे टेन्योर ५ वर्षापर्यंत कस्टमाईझ करू शकतो. जेव्हा क्रेडीट कार्डचे पेमेंट ग्रेस पिरीयडचा एक्ष्पायरीचा वेळी ड्यू असते.
पर्सनल लोन घेण्यासाठी गरजेचे डोक्युमेंटस :
पर्सनल लोन घेण्यासाठी खूप कमी डोक्यूमेंटस पाहिजे आणि प्रोसिजर पण खूपच सोपी आहे. खालील दाखविलेले डोक्यूमेंट दाखवून पर्सनल लोन फक्त २४ तासात मिळू शकते.
नो योर कस्टमर (KYC) डोक्यूमेंट: KYC डॉक्युमेंट मध्ये तुमचे पेन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्रायविंग लायसन्स, युटीलिटी बिल्स विगेरे डॉक्युमेंट येतात.
३ - ६ महिन्यांचे बेन्क स्टेटमेंट: तुमची लोन परत करण्याची केपेसिटी आहे कि नाही, ते चेक करण्यासाठी बेन्क तुमचे बेंक स्टेटमेंट चेक करते.
३ महिनांची सेलरी स्लीप: तुम्हाला, तुम्ही घेतलेली लोन परत करू शकणार हे दाखवण्यासाठी तुमची मागच्या ३ महिन्यांची सेलरी स्लीप दाखवावी लागते.
एम्प्लॉयर आयडी कोपी: खूप वेळा तुमचा ‘क्रेडीट एनालिसिस‘ प्रोसेस मध्ये तुमचे एम्प्लॉयर डिटेइल्स कामी लागतात .
लवकर पर्सनल मिळविण्यासाठी ५ स्टेप
लवकर पर्सनल लोन मिळविण्यासाठी हे ५ स्टेप्स आवश्यक आहे ,
स्टेप 1: ओन्लाईन एप्लाय करा
स्टेप 2: ओन्लाईन अप्रूवल भेटेल
स्टेप 3: डोक्यूमेंट अपलोड करा
स्टेप 4: NACH (नेशनल ओटोमटेड क्लीअरिंग हाउस) आणि इ-साईन (इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर)
स्टेप 5: लोन अमाउंटचा डीस्बर्सल
जर तुमच्या कडे हे सगळे डोक्यूमेंट असतील, तर ओन्लाईन एप्लीकेशनचे हे सगळे स्टेप्स फक्त २४ तासात संपून जातात.
પર્સનલ લોન્સ મેળવવા હવે થયા સરળ
પર્સનલ લોન એટલે એવા લોન કે જે પર્સનલ જરૂરીયાત માટે આપવામાં આવે છે. આપણા બધાના જ અમુક સપનાઓ અને મહત્વાકાન્ક્ષાઓ હોય છે, અને ઘણી વખત આપણને એ સપના પુરા કરવા માટે પૈસાની મદદની જરૂર પડે છે. અથવા ઘણી વાર કોઈ આકસ્મિક મુશ્કેલીઓ આવી પડે અથવા ક્યારેક આપણા માસિક બજેટ કરતા વધારે ખર્ચો થઇ ગયો હોય ત્યારે જીવન સરળતાથી ચાલી શકે તે માટે ફંડ ની જરૂર પડી શકે છે. પૈસાની જરૂરત ગમે ત્યારે નડી શકે છે. દાખલા તરીકે, તમે હમણાં ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે કોલેજ પાછુ જવાનું વિચારો પણ તમારી પાસે જરૂરી પૈસા ના હોય, અથવા કોઈક મૅડિકલ ઈમરજન્સી હોય જેને ઇન્શ્યોરન્સ ના પહોંચી વળી શકતો હોય. કોઈ પણ કારણ હોય, પણ પર્સનલ લોન તમારી દરેક મુશ્કેલી નો ઉકેલ લાવી શકે છે.અને આમાં સારી વાત એ છે કે પર્સનલ લોન લેવા માટે કોઈ પણ સિક્યોરીટી ની જરૂર નથી પડતી, અને ખુબ જ સહેલાઇ થી મળી શકે છે. પર્સનલ લોન તમને તમારી જરૂરીયાત પ્રમાણે પૈસા વાપરવાની સગવડ આપે છે અને સાથે જ તાત્કાલિક પૈસાની જરૂરત વખતે પૈસાની સગવડ કરી આપે છે.
લોકો પર્સનલ લોન કેમ લેતા હોય છે ?
પર્સનલ લોન જનરલી નીચેના કારણો માટે લેતા હોય છે :
એડ્યુકેશન: તમે તમારા પોતા માટે અથવા પરિવારના બીજા કોઈ પણ સભ્યના શિક્ષણ માટે પર્સનલ લોન લઇ શકો છો. પર્સનલ લોન લઈને તમે સ્કુલ અથવા કોલેજની ફીઝ ભરી શકો છો.
લગ્ન: ે લગ્ન પ્રસંગનું સ્વપ્ન તમે જોયું છે, અને જેવા લગ્ન કાયમ તમને જોઈતા હતા એવા તમારા પોતાના અથવા તમારા બાળકોના લગ્નના ખર્ચાને પહોંચી વળવા માટે પર્સનલ લોન લઇ શકાય છે.
ઘરનું રીનોવેશન: તમારા ઘરના રીનોવેશનમાં જે પણ ખર્ચો થયો હોય તેને ભરપાઈ કરવા માટે પણ તમે પર્સનલ લોન લઇ શકો છો.
વેકેશન: તમે વેકેશન પર જવા માટે પણ પર્સનલ લોન લઇ શકો છે. હવે તમારે પૈસાના અભાવ ને કારણે પરિવાર અને મિત્રો સાથે ફરવાનો પ્લૅન કૅન્સલ નહી કરવો પડે.
પર્સનલ જરૂરીયાત: તમે તમારા અન્ય ખર્ચા, જેવા કે પોતાના વપરાશ માટે હોમ અપ્લાયન્સ ખરીદવું કે પછી ઇલેક્ટ્રોનિક ગેજેટ ખરીદવું વગેરેને પહોંચી વળવા માટે પણ પર્સનલ લોન નો ઉપયોગ કરી શકાય છે.
ડેટ કન્સોલીડેશન: ઘણી વખત બીજી લોન, કે જેને મેનેજ કરવું મુશ્કેલ થતું હોય તેને ચૂકવવા માટે પર્સનલ લોન લેવી એ સમજદારી છે. જો તમારું બીજી લોન્સ અથવા ક્રેડીટ કાર્ડ નો આઉટસ્ટેન્ડિંગ અમોઉન્ટ ઘણો વધારે હોય અને એ લોન્સ મોંઘી હોય તો એ લોનને પૂરી કરવા માટે પર્સનલ લોન લઇ શકાય છે.
પર્સનલ લોન લેતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો :
પર્સનલ લોન તમને ઘણી રાહત આપે છે, છતાં પણ છેલ્લી ઘડીએ કોઈ પણ જાતની ગેરસમજને ટાળવા માટે લોન ની કમર્શિયલ ટર્મ્સને ડીટેઇલમાં સમજવી જરૂરી છે:.
ઇક્વેટેડ મંથલી ઇન્સ્ટોલમેંટ (EMI): EMI એટલે તમે દર મહીને અમુક તારીખે ફાઈનાન્સરને આપો છો એ ફિક્સ્ડ અમાઉન્ટ. તેમાં પ્રિન્સિપલ (મૂડી) અને ઇન્ટરેસ્ટ (વ્યાજ) બંનેનો સમાવેશ છે. EMI વર્ષો સુધી ભરાતા ધીમે ધીમે લોનનો સંપૂર્ણ અમાઉન્ટ (ઇન્ટરેસ્ટ સહિત) ભરાઈ જાય છે. EMIના અંદાજમાં ક્લેરિટી હોવાથી માસિક બજેટ તૈયાર કરવામાં સરળતા રહે છે.તમારી જરૂરીયાત પ્રમાણે તમે તમારા EMIને કસ્ટમાઈઝ કરી શકો છો. લોનનો ટેન્યોર જેટલો લાંબો, એટલો EMI ઓછો. જો કે, જેટલો લાંબો લોન નો ટેન્યોર એટલું વ્યાજ પણ વધારે લાગે છે. માટે બહુ નાનો લોન ટેન્યોર લઈને EMI નો બોજ વધારવો ન જોઈએ અને અને લોન નો પીરીયડ બહુ વધારીને ઇન્ટરેસ્ટ વધારે ન ચુકવવું જોઈએ. EMI નો અમાઉન્ટ સ્માર્ટલી નક્કી કરજો.
વ્યાજ: ઇન્ટરેસ્ટ એટલે લોન આપનાર દ્વારા પૈસા વાપરવા માટે લગાડાતો ચાર્જ, જે પ્રિન્સિપલના અમુક ટકા હોય છે.
લોન ની ટર્મ (ટેન્યોર) : ટર્મ / ટેન્યોર એટલે લોન નો અમાઉન્ટ કેટલા વર્ષ સુધીમાં ભરપાઈ કરવાનો છે તે. દાખલા તરીકે, જો લોન નું ટેન્યોર ૫ વર્ષ હોય તો એનો અર્થ એ થયો કે તમારે લોન આવતા ૫ વર્ષમાં ચૂકતી કરવાની રહેશે. લોનના ટેન્યોરના આધારે EMI વધે કે ઘટે છે.
પ્રોસેસિંગ ફી: તે અમાઉન્ટ અથવા ચાર્જ છે જે લોન આપનાર કંપની તમને લોનના પ્રોસેસિંગ અથવા લોન આપવા માટે લગાડે છે.
પ્રી પેમેન્ટ / પાર્ટ પેમેન્ટ ફેસીલીટી: લોન લેતા પહેલા પ્રી પેમેન્ટ ની કંડીશન્સ ને જાણી લો. તમે લોન નો પૂરો અમોઉન્ટ એક સાથે ચૂકવી શકો છો, અથવા પુરા લોન નો એક મોટો ભાગ પણ સમય પહેલા પરત કરી શકો છો. આ ફેસીલીટી માટે તમને કદાચ વધુ ચાર્જ ભરવા પડી શકે છે. માટે લોન ડોક્યુમેન્ટ પૂરો અમાઉન્ટ કે પછી અડધો અમાઉન્ટ ભરતા પહેલા વાંચી લેવું જરૂરી છે.
પર્સનલ લોન લેવાની જગ્યાએ ક્રેડીટ કાર્ડ નો ઉપયોગ કેમ ના કરી શકાય?
ક્રેડીટ કાર્ડ તમારી શોર્ટ ટર્મ ક્રેડીટની જરૂરીયાત માટે છે અને વારંવાર આવતા ખર્ચાઓ માટે છે. આવા ખર્ચા ડ્યુ ડેટ ઉપર ભરવાના હોય: તમારો ઘરખર્ચ, ઇલેકટ્રીસિટી બિલ્સ, વગેરે. શોર્ટ ટર્મ ક્રેડીટ ટુલ હોવાથી તેનો ટેન્યોર માત્ર ગણતરીના મહિનાઓ પુરતો જ હોય છે. તે ઘણા મોટા અને અચાનક આવી જતા ખર્ચાઓ, જેમ કે લગ્ન અથવા સર્જરી માટે પૂરું નથી પડતું। જો ક્રેડીટ કાર્ડ નું બીલ આપેલી ડ્યુ ડેટ પહેલા ન ભરવામાં આવે તો તેના ચાર્જ પર્સનલ કરતા સરખામણીમાં ખુબ જ વધુ હોય છે. પર્સનલ લોનમાં ઇન્ટરેસ્ટ રીડ્યુસિંગ બેલેન્સ ઉપર લાગે છે જયારે ક્રેડીટ કાર્ડમાં ફ્લેટ અમાઉન્ટ ઉપર લાગે છે. પર્સનલ લોનનું ટેન્યોર ૫ વર્ષ સુધી કસ્ટમાઈઝ કરી શકાય છે જયારે ક્રેડીટ કાર્ડ નું પેમેન્ટ ગ્રેસ પીરીયડ ની એક્સપાયરી વખતે ડ્યુ હોય છે.
પર્સનલ લોન લેવા માટેના જરૂરી ડોક્યુમેન્ટ્સ
પર્સનલ લોન લેવા માટે ડોક્યુમેન્ટેશનની જરૂરીયાત ખુબ સરળ અને માર્યાદિત છે. નીચે બતાવેલા ડોક્યુમેન્ટ્સ આપવાથી ૮કલાકની અંદર લોન મેળવી શકાય છે.
नનો યોર કસ્ટમર (KYC) ડોક્યુમેન્ટ્સ: KYC ડોક્યુમેન્ટ્સ માં તમારા પેન કાર્ડ, વોટર આઈડી કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાઈસન્સ, યુટીલીટી બિલ્સ વગેરે ડોક્યુમેન્ટ્સ આવે છે.
૩-૬ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેંટ: તમારી લોન પરત કરવાની ક્ષમતા જાણવા માટે બેંક તમારા બેંક સ્ટેટમેંટ તપાસે છે.
૩ મહિનાની સેલરી સ્લીપ: તમારી લોન પાછી ભરવાની ક્ષમતા બતાડવા માટે તમારે તમારી ૩ મહિનાની સેલરી સ્લીપ બતાડવી પડે છે.
એમ્પ્લોયર આઈડી કોપી: ઘણી વખત તમારી ક્રેડીટ એનાલીસીસ પ્રોસેસમાં તમારા એમ્પ્લોયર ડીટેઈલ્સ પણ કામ લાગી શકે છે.
ઝડપી પર્સનલ લોન મેળવવાના ૫ સ્ટેપ
ઓનલાઈન ઈન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન મેળવવા માટે ફક્ત આ ૫ સ્ટેપ ની જરૂર હોય છે
સ્ટેપ 1: ઓનલાઈન એપ્લાય કરો
સ્ટેપ 2: ઓનલાઈન અપ્રુવલ
સ્ટેપ 3: ડોક્યુમેન્ટ અપલોડ કરો
સ્ટેપ 4: NACH (નેશનલ ઓટોમેટેડ કલીઅરીંગ હાઉસ) અને ઈ - સાઈન
સ્ટેપ 5: લોન અમાઉન્ટ નું ડીસબર્સલ
જો તમારી પાસે પૂરતા ડોક્યુમેન્ટ્સ હોય તો ઓનલાઈન એપ્લીકેશનના આ બધા સ્ટેપ્સ માત્ર ૮ કલાક માં પુરા થઇ શકે છે.